Комментарий РАЭИФ относительно проекта закона о беспроцентных вкладах

Дата публикации: 07.12.2015

КОММЕНТАРИЙ РАЭИФ

ОТНОСИТЕЛЬНОГО ПРОЕКТА

ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА

О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В ОТДЕЛЬНЫЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ АКТЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (В ЧАСТИ РАСШИРЕНИЯ СФЕРЫ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО ДЕЛА)

Ведение беспроцентных счетов уже реализуется в ряде российских банков. Основной проблемой при этом является то, как использовать привлечённые средства в активных операциях, не нарушая при этом нормы ислама.

Для реализации исламского финансирования в банковском секторе необходимыми условиями являются:

1. Обеспечение сегрегации средств, полученных в целях исламского финансирования от основных фондов банка, что возможно:

• путем открытия отдельных филиалов с отдельным кор. счетом с закреплением статуса "исламских окон";
• в виде наличия отдельного вида лицензии для исламского банкинга.

2. Взаимосвязь привлеченных по исламских финансовым принципам средств с направлениями их инвестирования, что подразумевает

• невозможность банкам использовать средства, привлеченных по данным счетам, для кредитования под проценты или иные операции банка.

3. Наличие, помимо пруденциального, этического контроля данных процессов, что возможно:

• принятием внутренних документов банка по статусу и роли органа этического контроля;
• утверждения рекомендации банкам (совместно с РАЭИФ/СМР/ЦРИЭФ) в отношении уровня квалификации лиц, имеющих право входить в подобный орган

В связи с вышеизложенным, предлагается

1. Рассматривать комплексно поправки, относящиеся к привлечению вкладов и их размещению.

2. Рассмотреть возможность внедрения отдельного вида "целевых" депозитов/вкладов с условиями как беспроцентного вклада, так и инвестиционного вклада (доверительного управления) с ответственностью банка за сферу размещения данных средств, с правом банка в рамках договора определять доходность, привязывая ее к дальнейшему целевому использованию средств депозита, в частности со следующими условиями:

а) банк не может распоряжаться средствами на данных депозитах по собственному исключительному усмотрению;

б) средства используются банком на основании заранее согласованной инвестиционной декларации;

в) доходность по такому вкладу/депозиту устанавливается не в % на сам вклад, а в доле прибыли от использования по инвестиционной декларации.

3. Упростить процедуру открытия в этих целях отдельных филиалов банков с отдельными кор. счетами

4. Предложить банкам, участвующим в данной системе, принимать на себя дополнительные обязательства в рамках саморегулирования (СРО) в целях обращения в Центральных банк за дополнительными инструкциями по взятым банками на себя обязательствам, а ЦБ - рекомендовать тем банкам, кто планирует работать в сфере исламского банкинга, вступать в СРО. Инструкция ЦБ для таких банков может включать рекомендации и требования по формированию совета по этическому контролю, требования к членам таких советов и др.

5. После рассмотрения данных предложений перейти к налоговым и иным аспектам их реализации.

Источник: РАЭИФ

Все документы